3 questions à… M. Karim Belhassan, Membre du Directoire de la BMCI, Chief Operating Officer en charge des Fonctions Supports

À l’heure où les exigences européennes en matière de conformité environnementale se renforcent, notamment avec l’entrée en vigueur progressive du MACF, les entreprises marocaines se voient confrontées à des enjeux structurels majeurs. En parallèle, l’accès au financement reste un défi pour de nombreuses PME. Karim Belhassan, Membre du Directoire de la BMCI, détaille les leviers mis en place par la banque pour accompagner les industriels marocains, les exportateurs et l’ensemble de l’écosystème entrepreneurial dans leur transition vers un modèle plus durable et compétitif.

SWISSECO : Dans un contexte marqué par la montée des exigences réglementaires européennes, notamment avec l’entrée en vigueur progressive du MACF (Mécanisme d’Ajustement Carbone aux Frontières), comment la BMCI accompagne-t-elle ses clients industriels et exportateurs dans leur mise en conformité et leur transition énergétique ?

Karim Belhassan : L’entrée en vigueur du MACF représente une transformation majeure du paysage commercial international, avec des répercussions directes pour les entreprises marocaines. Mais au-delà des contraintes, il s’agit pour notre pays d’une véritable opportunité d’accélérer la transition vers une économie durable et décarbonée.

Face à cette urgence, la BMCI agit à plusieurs niveaux : nous accompagnons nos clients, notamment industriels et exportateurs, en les sensibilisant aux enjeux réglementaires et en les incitant à réaliser des audits de certification. Nous les encourageons également à s’appuyer sur des expertises techniques à travers les dispositifs d’assistance mis à disposition par les institutions publiques ou internationales.

Notre démarche va au-delà de la simple décarbonation des process : nous cherchons à structurer des chaînes d’approvisionnement plus courtes, résilientes et durables. L’objectif est clair : financer un écosystème dans son ensemble plutôt qu’un acteur isolé, en créant les conditions d’un changement cohérent, systémique et pérenne.

SWISSECO : Les entreprises, en particulier les PME, rencontrent souvent des obstacles pour accéder à des financements adaptés à leurs besoins de croissance ou de modernisation. Quels leviers ou dispositifs spécifiques la BMCI met-elle à disposition pour soutenir davantage l’écosystème entrepreneurial, y compris les membres de la Chambre de Commerce Suisse au Maroc ?

Karim Belhassan : Les PME représentent un segment de clientèle prioritaire pour la BMCI qui lui consacre une stratégie dédiée, validée et réaffirmée à plusieurs reprises par le Groupe BNP Paribas. Elles représentent plus de 70 % de notre portefeuille clients et bénéficient d’environ 40 % des crédits octroyés, avec une croissance régulière. Notre ambition est claire : générer une croissance à deux chiffres sur ce segment dans les cinq prochaines années.

Pour cela, la Banque s’appuie sur un réseau de 8 centres d’affaires répartis sur les principales villes du Royaume, avec des équipes dédiées à l’accompagnement des PME. En complément, nous enrichissons continuellement notre offre à travers des solutions innovantes de financement et de services bancaires du quotidien. Parallèlement, la BMCI œuvre activement à la conclusion de partenariats structurants avec des institutions nationales et internationales de renommée. 

Parmi les dispositifs phares :

• Ligne GEFF III (35 M€) et MIDGEFF (20 M€) en partenariat avec la BERD, destinée à financer les projets de nos clients s’inscrivant dans la finance durable tout en apportant une assistance technique et une subvention à la réalisation de l’investissement.
• Partenariat avec ECOVADIS qui consiste en un financement visant à soutenir la croissance durable de nos clients en intégrant des indicateurs de performance ESG (rating extra financier) et une trajectoire d’amélioration du rating en question, conditionnant une bonification du taux d’intérêt initial du client.

SWISSECO : En tant que banque engagée aux côtés des acteurs économiques, quelles sont les solutions innovantes que la BMCI a développées pour contribuer au renforcement de la compétitivité des entreprises suisses et marocaines opérant au Maroc ?

Karim Belhassan : La BMCI s’inscrit dans une dynamique de proximité et de partenariat avec les entreprises, quels que soient leur taille ou leur secteur d’activité. À travers l’expertise du groupe BNP Paribas, elle propose une offre complète articulée autour de six grandes familles de métiers, permettant une réponse intégrée aux besoins des clients, dans une logique de “One Stop Shop” :

• Les métiers de flux (Cash Management, Trade Finance, Factoring)
• Les métiers de financement (financements structurés, leasing, promotion immobilière…)
• Les marchés de capitaux (FX, taux, gestion des titres via BMCI 2S, etc.)
• La banque d’investissement (Project Finance, Export Finance, M&A, etc.)
• Les services spécialisés (Location Longue Durée via Arval, assurances, etc.)
• La banque des particuliers (Retail, banque privée, crédit à la consommation)

Dans un contexte de transition durable, la BMCI propose également une offre ESG innovante incluant à travers notamment des solutions bonifiées. Pionnière sur la marché marocain, la Banque a lancé le Sustainability Linked Loan (SLL), un prêt dont le coût est indexé à la performance extra-financière de l’entreprise. Concrètement, des indicateurs clés de performance (KPI) en matière environnementale, sociétale et/ou de gouvernance sont définis de commun accord entre la Banque et l’emprunteur. Ces indicateurs seront mesurés annuellement par un auditeur externe indépendant pendant toute la durée du prêt.  Si les objectifs sont atteints, le taux du financement sera revu à la baisse. 

La BMCI a également lancé une offre de financement à impact indexée sur la notation extra-financière fournie par notre partenaire ECOVADIS. Dans cette version simplifiée du SLL, l’évolution du coût dépend du rating de l’entreprise qui doit être revu chaque année. Une amélioration de la notation permet une bonification du taux d’intérêt.

En matière de solutions subventionnées, la BMCI propose plusieurs produits qui encouragent les investissements verts, comme le GEFF en partenariat avec la BERD. Il s’agit d’un programme dédié à l’efficacité énergétique, aux énergies renouvelables et à la gestion des ressources (eau, déchets, etc.). Il s’adresse aux entreprises privées engagées et combine financement par prêt ou leasing, accompagné d’une subvention et d’une assistance technique. Ce partenariat a été renouvelé en début d’année à travers le nouveau programme GEFF+ pour une enveloppe de 65 M EUR.

La BMCI propose également des cofinancements publics via des dispositifs comme Green Invest ou Maroc PME.

Pour les projets d’envergure, la Banque agit en tant que chef de file en mobilisant des institutions multilatérales (IFC, AFD, BERD, etc.), notamment pour les secteurs des énergies renouvelables et des infrastructures.

Cette approche globale, structurée et responsable s’inscrit dans une ambition claire : soutenir la compétitivité et la durabilité des entreprises opérant au Maroc, y compris les entreprises suisses, en leur offrant des solutions concrètes pour réussir leur transformation.